高利率投资与理财靠谱吗(再降存款利息提高收益可以这样，但千万别碰有承诺的高固收)

今天开始，国有大行的存款利息又要降了，这次下调大概在0.05-0.15%，靠存款吃利息的日子会越来越难过。其实，去年9月份国有大行调降存款利息后，就变成了3%以下了；今年5月份，中小银行也开始跟进调降，市场上所有普通的存款利息全部降到了3%以下。这次国有大行调降不久，其它中小银行大概率也会跟进，后面即使再想跑到异地存3%以上的地方性银行，也会很难。在低利率时代，投资已经成为必要技能，想提高收益可以这样做，但千万别病急乱投医，被超出自己认知能力的高收益诱惑。

先阶段，基金被大部分人唾弃，想卖出去都很难；而银行理财去年底刚伤过一批人，虽然今年收益恢复的挺好，但大家还是心有余悸，不敢再爱了；股市则正经历至暗时刻，迎着国外市场的上涨，独自在默默下跌，这种情况下，大家就是有贼心也没贼胆。之外，还有保险、债券、黄金、大宗商品、固定资产等等投资方式，5月11日老孟分享过它们的优劣，可以翻翻《存款利率全面降到3%以下，未来钱该放到哪里？》。中长期来说，不管银行理财、保险、基金还是股市，都有提高收益的机会，也有相应的风险在提升；对于大部分人，并不是收益越高越好，也不是风险越低越好，只有与自己认知相匹配的，也就是自己看的懂的，才是最好的选择。

在存款利息收益越来越低的情况下，各种有风险的投资产品也都不好销售，所以也都在变着法的去包装投资产品，尽量隐藏住风险，而去宣城各种高收益，甚至还附带上所谓的安全承诺。这种其实并不能降低风险，只是短期让你看不到或者暂时转移风险而已。P2P爆雷已经过去几年了，大家对它的危害也慢慢变淡；现在再回看一下，P2P当初就是主打稳定保本高收益的大旗，甚至还都带上某某担保、某某保证的信用背书，初期很多人也都能稳定的获得高收益，这样才能诱惑更多的人进来，诱惑早期赚钱的人投入更多；但本质上还是击鼓传花的游戏，鼓声没停前，大家都好，但鼓声一停，就要很多人来买单了。最终的结果就是，高收益的游戏玩不下去了，开始大面积爆雷、跑路，很多人之前赚的小钱，也在最后一把还回去了。

这类的产品还特别喜欢用赚钱的个例来代表整体，而且屡屡得手，从人性角度讲，就是抓住了大家都吃这套的本性。比如，隔壁老王买了一款固定高收益的产品，把本金放进去，每月都能领到几千块的利息，算下来每年能有12%的固定收益，而且已经领了几年了，本金都已经赚回来了；和别人说起来，他的底气还很足，说即使有风险，投资产品背后还有很多商铺作为抵押保障呢。很多人一看，这个好啊，而且是实实在在发生的事，算是眼见为实，于是就禁不住诱惑也去买。结果买了一段时间，确实也有稳定回报，于是自己也成了又一个被宣传的个例，击鼓传花游戏就又开始了。其实，翻看这些伎俩，无非就是用初期的少比例人赚钱，去诱惑更多的人进来，将初期的风险向后转移，直到维持不住循环，才一把将风险全部释放出来，这时候基本就血亏了。

要识别这样的风险产品，其实也很简单，就是对比银行贷款利率。如果这个产品真有高回报，它为啥要舍弃低利率的银行贷款，而去花超高的利息去找大家手中的钱呢？如果真能有稳定高回报，银行咋不将钱贷给它们？说到底，银行是能认识到背后的风险，而大家则感受不到。投资其实是万变不离其宗，“高收益意味着高风险，收益率超过4%的就要打问号，超过7%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金”。看到高收益投资产品，不管对方宣传的多么安全，一定要问清底层资产是什么，有多高的风险，如果对方都说不清，自己也看不懂，千万不要去碰。