七鑫行融资理财(鑫如意六号增额终身寿险,真实收益率测算)
题记:每款保险都有坑,但坑有大小之分,京哥帮你取舍。
一、理念
增额终身寿险定位于10年以上的长期投资,产品利益在保险合同中锁定,在超长期无风险的金融产品中,增额终身寿险的收益基本无可匹敌。
增额终身寿险的复利最高可达3.5%;持有20年,单利最高可达5%左右,持有30年,单利最高可达6%左右,持有40年,最高可达7%左右。
二、一段话看懂增额终身寿险
增额终身寿险表面看是寿险,但是身故保障功能很弱,你可以完全忽略保险条款上对身故责任的描述,重点关心它的现金价值。
一款增额终身寿险收益高不高,全部都体现在现金价值中,我们把保费比拟成投入的金额,现金价值便是投资成果,时间越久,现金价值也越高。
所以,衡量一款增额终身寿险好不好,在相同的投入下,看他的现金价值表即可,现金价值越高,产品的收益越高。
注意:增额终身寿险复利天花板为3.5%,任何宣传收益超过3.5%的产品,都是骗人的。
三、承保公司介绍
鑫如意六号增额终身寿险,由工银安盛人寿承保。
工银安盛人寿成立于2012年7月,注册资本共125.05亿元人民币,总部位于上海。工银安盛人寿2022年2季度,综合偿付能力充足率185%,风险综合评级BBB类,运营情况一般。
工银安盛人寿股权背景如下:
四、产品收益测算
以35岁女性,每年10000元保费为例,鑫如意六号对应的收益率及回本时间,如下:
注:回本时间是指现金价值超过已经交纳总保费的年度
以上图红框数据为例:表示一次性交1万的情况下,保单持有到第10年,账户价值是11871.5,对应的单利是1.87%;对应的复利是1.73%
趸交复利可达3.1%,持有30年,单利可达4.51%
3年交复利可达3.19%,持有30年,单利可达4.7%
5年交复利可达3.18%,持有30年,单利可达4.58%
10年交复利可达3.15%,持有30年,单利可达4.03%
15年交复利可达3.19%,持有30年,单利可达4%
20年交复利可达3.09%,持有30年,单利可达3.52%
五、总结
总体来说,鑫如意六号的收益率在增额终身寿险中处于较低水平。
鑫如意六号前期回本时间虽然较短,但中期(第10年)收益水平表现与顶级产品有较大距离,后期利率也始终无法逼近增额终身寿险3.5%的极致收益。
如果希望配置长期、安全的资产,推荐配置增额终身寿险,但是此产品并非最优的选择,可以考虑了解一下其他产品。
目前增额终身寿险的顶级收益如下:
注:不同年龄的人,增额终身寿险的收益率会有一些小变化,具体如何配置,需要结合个人实际的年龄来计算。
【写在最后】
以上内容如果对大家有帮助,记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险,大家可以私信我,看到后京哥会第一时间给予大家答复。
-
有米钱包理财下载(“重症过了,就是战胜了”患者老朱“重生”记)
2024-05-10
-
投资理财工作好做吗(青岛一市民投资15万买金条 一年2万高回报难兑现)
2024-05-10
-
高利率投资与理财靠谱吗(再降存款利息提高收益可以这样,但千万别碰有承诺的高固收)
2024-05-10
-
理财通 企业(腾讯理财通运营主体变更 由财付通迁移至腾富公司)
2024-05-10