理财保险是当下比较不错的理财方式，受到众多小伙伴的热烈追捧。

而在投保年金险、增额终身寿等理财型保险的时候，我们常常会看到“内部收益率（IRR）”这个词。

IRR的计算可以让我们清楚这款产品的投资价值，也能让我们知道产品宣传是否存在夸大的嫌疑。

但很多人不知道实际收益率（IRR）是什么，也不懂怎么计算，今天学姐就专门来给大家好好解答~

本文重点：

一、理财险的收益率是什么？

二、如何计算IRR？

一、理财险的收益率是什么？

理财保险的收益率可以用IRR来表示，又称内部收益率，就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

简单来说，大家要知道货币是有时间价值的。受通胀等因素影响，今年的100块钱并不等于明年的100块钱。

如果我们想要知道今年的一笔钱到明年会赚了多少钱，就需要将预计明年可以获得的收益，按照一个预期的收益率转化为当前的价值进行对比。

而IRR可以衡量一款理财保险的收益情况以及抵御通货膨胀能力，正常情况下，IRR数值越高，表示理财保险的收益越好。

二、如何计算IRR？

理解了IRR的含义，接下来我们来看看大家最为关心的IRR计算方法。

学姐以终身寿险为例，来给大家展示一下。

计算收益率的时候，可能有些小伙伴会看不懂，可以先看看这份保险知识秘笈：

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计算时需要借助一个工具——EXCEL的IRR函数。一看到函数可能就有小伙伴会觉得困难了，其实很简单，步骤如下。

（1）列数据
（2）找出IRR函数
（3）选定数据列表
（4）计算出IRR

假设30岁的王先生投保金玉满堂2.0终身寿险，每年交10万保费、交5年，累计总保费就有50万，基本保额467450。在每年年初交保费，第一次交是在期初，所以设定为第0年，如果是在保单第20年，王先生需要用到钱，于是选择退保，此时的现金价值为914270元的话，我们可以在EXCEL表中列出现金流数据，得出IRR为3.40%。

详细步骤可看下图：

通过以上步骤，我们至此就完成了整个产品的IRR计算，而这项指标，也能够让我们在面对理财保险的时候更加从容自如。

对市面上有些理财保险产品，通常借助IRR这个工具来得到对应的实际收益率，帮我们很直观地对各类理财保险进行判断，避免掉到各种陷阱中。

当然了，IRR只是我们判断一款产品好坏的方式之一，实际上投保理财保险还需要结合产品的保障责任等，进行综合评估分析，看是否能真正符合我们的需求。

需要注意的是，理财保险兼顾保障和投资的功能，但这类险种的保障功能是比较薄弱的，因此在买理财保险之前，大家要检查自己是否已经配齐了保障型保险，例如重疾险、医疗险、意外险、寿险这类产品，如果风险保障尚未配置齐全，那理财保险也不适合不值得买，因为人身保障是基础，只有做好人身基础保障才有权谈理财。

最后，在购买理财险之前要做好风险的评估工作，还要了解自身需求和风险偏好，针对自己实际的经济情况及理财目标，清晰地做好理财产品方案，让有限的资金发挥出最大的作用。

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