保险有哪些(保险产品都有哪些类型？)

我们开始连载文章，对大家关心的保险经纪人问题，做梳理希望帮助大家，谢谢：

11. 保险产品都有哪些类型？

这个问题其实很难从客户的嘴巴里直接提出来，但我几乎都会给每一个客户讲解保险产品的分类。

【解决思路】

第一种情况：客户在和我交谈的过程当中，我感知到客户对于保险产品的分类是比较混乱的，是没有太清晰知晓的。

这种情况下与其细碎的解决客户的异议问题，倒不如把框架性的一个东西给到客户，让客户了解所有保险产品的分类，那么在讲解的过程当中，客户的很多问题也能够迎刃而解。

第二种情况：给客户做方案讲解的时候，先给客户讲解保险产品的分类。

这样讲完以后再去给客户展现方案的时候，就能够起到一一对应的作用。

【讲解示范】

大家可以看一下产品分类图，然后听一下我是如何给客户讲解产品分类的。

黄女士，我先快速的带您看一下所有保险产品的分类，不管是在中国内地、香港、美国还是世界各地，其实所有的保险都可以放在这五个分类里面，如果你看到一些产品没有办法对应到其中的某1个分类，那可能是2个分类的结合。

首先人寿险是最基础、最原始的保险险种，它针对于身故或者是全残的情况来给予一个赔付。如果家庭的收入集中在某一个人身上，或者是家庭负债比较重的情况，是建议要进行配置的。重疾险是有涵盖身故责任的，同时也有涵盖重疾和轻症的责任。

人寿和重疾这两个类型的产品，我们叫做给付型产品，是指我们和保险公司约定，我买多少的保额，一旦达到了我们条款当中约定的状态，保险公司会直接把保额赔付给我，当中是没有报销概念的，因为我们一般配置的重疾险都是终身带有身故责任的重疾险，所以随着年龄的增加，我们一辈子发生重疾和身故的概率其实是100%的，也就是说保额始终是会赔付的，所以重疾险可以理解为有一定的返还形式。

医疗险不同于重疾险和人寿险，它是属于报销类型的产品，那么社保就是我们最基础的医疗险配置，而商业医疗险是在我们发生住院的情况下，社保先行报销，剩下的部分再通过商业医疗险来进行覆盖。医疗和重疾本身是不冲突的，如果我们发生住院的情况没有达到重疾的标准，是通过医疗险来进行报销的。

如果达到了重疾的标准，医疗险管医疗费用的报销，重疾险会针对我们购买的保额来进行赔付。医疗险是不可以替代重疾险的，因为重疾险可以保障终身，但是医疗险应保监会的要求，现在目前市场上的产品基本上都是短期产品，一年期的产品占大多数，有部分的产品是6年期的，未来我们可能会面临的问题，第一，保费随时可以进行调整，并且未来涨价的幅度是不确定的。第二，这个产品有可能会发生停售。如果保险公司的产品发生了严重的亏损，它就有可能会停售这一款产品。

停售以后我们需要找另外一款产品来进行投保，但是10年、20年以后，我们的身体情况有可能很难通过医疗险的再次核保，所以医疗险我们会把它作为重疾险的一个补充，作为一个比较短期的保障考虑。

意外险是针对于意外事故发生的原因来进行损失赔付的，人寿、重疾、医疗这几个险种，基本上是从住院开始就进行赔付的，但综合意外险可以针对于意外门诊的情况来进行一个报销，比如说猫狗的咬伤，自己的摔伤、跌伤、烫伤，这些意外事故所发生的门诊的费用都是可以从意外险当中得到补偿的。

最后，储蓄险是保险一个储蓄作用的分类，它最重要的是帮助我们锁定一个终身的利率水平，来实现长期的理财目标。养老金、教育金正是我们经常用于长期规划的保险储蓄产品。

分享就到这里，更多的问题，咱们也可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽，有不知道的，我也会保持终身学习的心态，跟大家一起彼此见证，终身成长，谢谢。

我： 资深独立保险经纪人，用长期主义的心态，知行合一的做事，认真，负责，专业的服务好每一个信任我的客户。 3年的高端医疗保险经纪人从业经历，明亚保险经纪资深合伙人/资深销售经理、COT， 较积极向上，跟每个客户一起终身成长。

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