对于很多人来说，当银行卡里有多余的资金时，就会希望能够进行投资。

投资，可以让手中的钱，生出更多的钱。

在我们的生活中，接触的最多的产品，便是银行理财。

只要你打开手机银行软件，我们便能看见页面推荐的银行理财产品。

大部分人都购买过银行理财，不过你真的了解银行理财吗？

学会购买银行理财，你首先要学会看懂这些指标哦。

银行理财并不是“银行在理财”

当我们听到“银行理财”时，我们的第一反应可能是，我们把钱交给银行，由银行来帮我们进行分散投资，最终给我们分红。

但是，在现实生活中，银行可能更多的是作为一个销售渠道，而不是真正的帮我们做投资的人。

所有通过银行卖的理财产品都叫“银行理财”，所以更多的时候，我们买的理财产品，其实是其他的理财公司管理的。

我们可以在理财产品的产品说明书中找到相关信息。

比如下面这只在招商银行官网售卖的“建信理财嘉鑫固收类封闭式产品”的产品管理人是建信理财有限责任公司，它是真正掌握我们的钱财进行投资操作的主体，而招商银行则只是销售机构。

简单的银行理财指标

购买银行理财，相对来说比较简单。

如果你看不懂合同中一些较为专业的词汇，那么也可以通过一些简单的指标来筛选适合你自己的银行理财产品。

以招商银行的页面为例，我们能够看到，我们可以根据保本性质、币种、产品期限、风险等级四个指标来选择适合我们的产品。

接下来，我们就来一一看看，如何通过这些指标来筛选适合我们的产品。

保本性质

保本的意思是，保证本金的收回。

我们知道，理财产品有亏损的风险，我们投出去的资金不可能百分之百能够确定收回。

在以前，银行为了能够提高理财产品的销售量，会提供“刚性兑付”，也就是银行自己补贴亏损，保证投资者能够收回本金。

既然还有这种百分百不会亏损的产品，那我们是不是应该都选择保本产品？

很遗憾，2018年4月，央行、银保监会、证监会、国家外汇管理局联合发布了资管新规，明确资产管理业务不得承诺保本保收益，打破了银行理财的“刚性兑付”。

所以，我们现在看到的银行展示的保本产品，不过是一些收益率低的货币基金产品。

这类产品的风险较小，但性质并不是传统意义上的保本产品，也并不是真实的“保本产品”，虽然亏损的概率极小，但是一旦发生亏损，银行是不会“自掏腰包”给予补贴的，这一点我们可以从产品的说明书中看出来。

打开上图展示的“保本”产品中的“招银理财招赢日日金22号现金管理类理财计划”的产品概括，我们能够看到，产品明确说明了不保本。

如果不想购买收益率低的货币基金，那么在保本性质这一栏，直接选择“不保本”即可。

币种

币种，指的是，产品用哪种货币进行投资。

在国内，我们一般币种选择：人民币。

如果想买外币类的理财产品，一般需要先将人民币转换成对应的外币再进行购买。

产品期限

产品期限是影响我们选择理财产品的一个重要因素。

除了流动性较高的货币基金，大部分理财产品都是封闭型的。

也就是在固定的期限内，你不能够赎回。

因此，知道我们多久时间不会动用这笔资金，就是我们选择产品期限的关键。

产品的期限与收益率一般成正比，这有点类似于存款，定期的时间越长，收益率越高。

所以，在你能承担的范围内，选择时间久的，收益会更好。

风险等级

说了这么多，终于来到了最关键的一个指标：风险等级。

我们在下面的页面所看到的风险等级，实际上是你个人的风险等级，也就是你对风险的承受能力。

比如，你完全不能承受亏损，那么你就是R1谨慎型投资者，你可以在这个风险等级下，选择适合你的理财产品。

产品的风险等级与个人的风险等级是对应的，产品的风险等级会在产品说明中看到，一般分为R1（低风险）、R2（中低风险）、R3（中风险）、R4（中高风险）、R5（高风险）这五类。

我们要知道，风险与收益也是成正比的，你承担的风险越大，获得的收益可能就越多，但与此同时，也可能亏损的更多。

选择哪一种风险等级，需要结合你自己真实的投资偏好以及风险承担能力。

新手选择哪种理财产品呢？

了解了上述几个指标，我们就可以简单的给自己选择理财产品了。

建议第一次上手选择理财产品，选择风险较低、期限适中的，比如R2（稳健型）和91-180天，此类理财产品一般投资于固定收益的债券，此类产品比货币基金风险大，比股票风险小，收益也在两者之间，是相对比较稳妥的选择。

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